В 2025 году льготная ипотека по-прежнему остаётся надёжным инструментом поддержки российских семей, желающих купить или построить собственное жильё. Давайте разберемся, что представляет собой семейная ипотека на строительство дома в 2025 году, какие есть требованиях к заемщикам и объектам, а также каковы нововведения этого года.
Семейная ипотека — это государственная инициатива, ориентированная на семьи с детьми. Она предоставляет возможность получить ипотечный кредит на льготных условиях, включая сниженные процентные ставки. Главная цель — облегчить доступ семей к комфортному и собственному жилью, будь то квартира или частный дом. Мы будем рассматривать именно условия кредитования ИЖС.
Условия семейной ипотеки на строительство дома
Вот какие базовые параметры предусмотрены для семей, планирующих строить частный дом в 2025 году:
- Ставка по кредиту — фиксированная, 6% годовых.
- Срок ипотеки — до 30 лет, точный срок зависит от условий конкретного банка.
- Первоначальный взнос — от 20% стоимости жилья; возможно использование маткапитала.
- Целевое назначение — строительство индивидуального дома на участке, находящемся в собственности, или покупка земли с последующим строительством.
- Максимальная сумма — 12 млн рублей для Санкт-Петербурга, Москвы, Ленинградской области и Московской области. Для остальных регионов — 6 млн рублей.
При необходимости можно получить кредит на большую сумму — до 30 млн рублей для Санкт-Петербурга, Москвы, Ленинградской области и Московской области, и до 15 млн рублей для остальных регионов России. Но в таком случае часть суммы, которая выходит за пределы, предусмотренные программой, будет кредитоваться по рыночной ставке.
Строительство теперь допускается только аккредитованным подрядчиком по договору (с юрлицом или ИП) и расчетами через эскроу-счёт — это обязательное условие для защиты средств и контроля над расходами.
Кто может получить семейную ипотеку на ИЖС
Чтобы стать участником программы в 2025 году, нужно соответствовать ряду критериев:
- Заемщик и его дети должны быть гражданами РФ.
- В семье есть ребёнок до 6 лет включительно или ребёнок с инвалидностью, не достигший 18 лет.
- В семье есть двое детей, не достигших 18 лет.
- Остальные требования (возраст, стаж работы на текущем месте и др.) устанавливаются банками и могут варьироваться.
Заемщиком может быть только один супруг или же оба. Программа предусматривает до 3-х созаемщиков, причем ими могут выступить не только супруги, но и третьи лица. Также взять ипотеку может и одинокий родитель, не состоящий в браке.
Условия программы распространяются на родителей усыновленных (удочеренных) детей.
По новым условиям семейной ипотеки на строительство можно оформить только один льготный ипотечный кредит. Повторное участие допустимо, если семья пополнилась ещё одним ребёнком после этой даты, а предыдущая ипотека полностью погашена.
Требования к дому и участку в 2025 году
Семейная ипотека предполагает строительство частного дома на своем земельном участке, либо строительство с одновременным приобретением земли.
Требования к участку:
Требования к дому:
- Участок для строительства оформлен в собственность заемщика или в собственность его супруга/супруги, выступающего созаемщиком. Также земля может быть в общей собственности созаемщиков или заемщика и членов его семьи.
- Построить дом можно и на земле, находящейся в аренде, если срок аренды не меньше срока кредита.
- Категория земли подходит под ИЖС (земли населенных пунктов или сельскохозяйственного назначения).
- Участок стоит на кадастровом учете и прошел межевание.
- Он на находится под арестом и не является предметом споров.
- Нет зарегистрированных в Росреестре построек.
Требования к дому:
- Дом должен быть отдельно стоящим, рассчитанным на одну семью, не выше трех этажей и не более 20 метров в высоту.
- Готовое жилище должно подходить для круглогодичного проживания и иметь подведенные инженерные коммуникации.
- Строительство проводится исключительно подрядной организацией, одобренной банком. С марта 2025 при строительстве с использованием льготной ипотеки проект выбирается из списка аккредитованных.
- Самостоятельное строительство без официального подрядчика не допускается.
Как оформить семейную ипотеку на строительство дома в 2025 году: пошагово
1. Выбор проекта и подрядчика
Найдите строительную компанию, которая аккредитована выбранным банком, и определитесь с проектом дома.
Строительная компания «СВОЙ» - ваш надежный партнер в строительстве загородных домов! Мы аккредитованы в ведущих банках, работаем с семейной ипотекой и эксроу-счетами. Сделаем весь процесс строительства – от расчета проекта до сдачи дома – безопасным и комфортным для вас. Посмотрите наш каталог проектов домов.
2. Подача заявки в банк
Набор документов стоит уточнить в конкретном банке. Где-то для подачи заявки достаточно лишь паспорта, а где-то понадобится подтверждение занятости и дохода. Передайте необходимые документы для рассмотрения выбранному банку. Это можно сделать в офисе или онлайн.
3. Сбор документов по строительству
Если ипотека предварительно одобрена, предоставьте банку пакет документов по участку и планируемому дому:
- Договор подряда со строительной компанией и заявление с указанием параметров строительства и его стоимости.
- Документ, подтверждающий право собственности на землю (выписка из ЕГРН и договор купли-продажи, дарения и свидетельство о наследстве).
- Отчет об оценке недвижимости, идущей под залог.
Если семейная ипотека на строительство частного дома предполагает и одновременную покупку участка, то еще понадобится паспорт продавца, документ о его собственности на продаваемую землю, отчет об оценке и проект договора купли-продажи.
4. Финальное одобрение и заключение договоров
Банк примет решение и подготовит проект ипотечного договора. Для его подписания следует явиться в офис лично с необходимыми документами. Если в сделке участвуют созаемщики и поручители, они тоже должны присутствовать. При одновременном приобретении участка также подписывается и договор-купли продажи с продавцом.
5. Регистрация в Росреестре
Ипотечный договор должен быть зарегистрирован в Росреестре, если участок и/или другая собственность являются залогом. Процесс регистрации занимает до 10 дней, а после утверждения сделки, она становится действительной юридически.
6. Страхование
Семейная ипотека предусматривает обязательное страхование залоговой недвижимости. Это можно сделать самостоятельно или обратиться в выбранный банк. Также иногда требуется личное страхование для снижения ставки.
7. Получение денег
Кредитные средства переводятся на специальный эскроу-счёт, откуда они поступят подрядной строительной компании только после сдачи дома.
При покупке участка в ипотеку соответствующая сумма будет переведена продавцу после регистрации нового собственника в Росреестре.
8. Строительство и регистрация дома
Подрядчик реализует проект в установленные сроки. После завершения строительства дома его необходимо поставить на кадастровый учет, обратившись в МФЦ с техпланом на дом и подтвержденным правом собственности на участок. Право собственности должно быть зарегистрировано в течение двух недель после акта приема-передачи объекта строительства.
9. Раскрытие эскроу
После завершения регистрации эскроу-счёт раскрывается и средства переводятся застройщику.
10. Уведомление банка
В течение трех месяцев с момента оформления дома в собственность, необходимо предоставить в банк:
- акт приема-передачи объекта и выписку из ЕГРН с подтвержденным обременением;
- отчет о рыночной оценке построенного жилища;
- действующий страховой полис на недвижимость.
В те же сроки после перехода прав на земельный участок от продавца к заемщику в банк следует предоставить договор купли-продажи земли и выписку из ЕГРН с указанием нового владельца.
Далее банк проводит анализ документов и, если все в порядке, построенный жилой дом оформляется в залог, а дополнительное обеспечение в виде другой недвижимости исключается из договора.
Семейная ипотека в 2025 году — это реальный шанс для родителей с детьми построить собственный дом на привлекательных условиях. Если подойти к процессу грамотно, подобрать надежного подрядчика и банк с оптимальными условиями, строительство пройдет без лишних стрессов. А строительная компания «СВОЙ» поможет воплотить ваш проект в жизнь комфортно и гладко.
