Практика возведения многоквартирных домов с открытием счета эскроу успешно реализуется уже более 5 лет, а сегодня и для желающих обзавестись загородным жильем доступно строительство дома с эскроу счетом силами подрядной организации. Как работает система и какие выгоды есть для заказчиков? Расскажем далее.
Что такое счет эскроу?
Счет эскроу – это специальный банковский счет для безопасного проведения расчетов между заказчиком и подрядчиком. До выполнения обязательств по строительству деньги хранятся в банке на эскроу и перечисляются застройщику только после сдачи объекта и после регистрации заказчиком права собственности. С 1 марта 2025 года использование данной схемы при индивидуальном жилом строительстве станет обязательным. А с июля 2024 года льготная ипотека уже выдается только с эскроу.
Механизм работы системы
Для лучшего понимания поэтапно объясним, как работает система:
1.Приобретение физическим лицом земельного участка под строительство дома.
2.Заключение договора строительного подряда, по которому застройщик обязуется в установленный срок построить объект, а заказчик обязуется создать условия для выполнения работ, принять результат и уплатить установленную цену. В качестве способа оплаты необходимо указать эскроу счет.
3.Подрядная организация направляет в банк-агент документы для открытия счета, после чего происходит подписание трехстороннего договора, в котором участвуют заказчик, подрядчик и банковская организация. Согласно договору, оплата за услуги по возведению жилья поступает на эскроу и замораживается до момента, пока подрядчик не исполнит обязательства, то есть, не построит дом.
4.Ведение строительства подрядчиком на собственные деньги или с привлечением кредитных средств по специальной программе от банка-эскроу-агента. Процентная ставка зависит от скорости строительных работ, чем быстрее будет построен дом, тем меньше ставка.
5.Подписание заказчиком акта приема-передачи дома раскрывает счет, в этот момент деньги за строительство перечисляются подрядчику. По закону, денежные средства до момента расчета принадлежат тому, кто их внес, а после – тому, в чью пользу открывается счет.
6.В случае неисполнения подрядной организацией условий, зафиксированных в договоре, заказчик сможет забрать деньги со счета.
На этапе планирования дома следует учитывать ряд особенностей схемы:
- Система работает как с наличными, так и с ипотечными деньгами. Заем аналогично попадает на эскроу. Движение денежных средств может осуществляться как в пределах одного, так и между разными банками: разрешается брать ипотеку в одном и открывать счет в другом банке.
- Строительство возможно только по типовому проекту или с использованием готового домокомплекта. Выбрать проекты можно на цифровой платформе строим.дом.рф. Единый институт развития в жилищной сфере ДОМ.РФ проводит проверку подрядчиков и выдает аккредитацию только ответственным компаниям.
- В случае неисполнения в полной мере обязательств по строительству дома подрядная организация не получает оплату. Средства сохранятся на счете, а заказчик сможет выбрать другую строительную компанию, впоследствии проведя расчеты также через эскроу.
- Счет застрахован от банкротства банка-держателя системой страхования вкладов. Страховая сумма – до 10 млн руб.
- Банки также проводят аккредитацию и отбор подрядных организаций в соответствии с установленными критериями, например, срок жизни бизнеса, опыт в сфере строительства домов, юридическая чистота. Ознакомиться с перечнем проверенных подрядчиков можно на официальных сайтах банков. Строительные компании также размещают на своих ресурсах список банков-партнеров.
Преимущества строительства домов по эскроу
Сделка выгодна для обеих сторон. Заказчик получает следующие преференции:
- Безопасность. Система призвана защитить средства заказчиков от недобросовестных строительных компаний, которые раньше исчезали с полученными деньгами.
- Гарантия. Эскроу – это способ обеспечения исполнения обязательств застройщиком перед заказчиком. При неисполнении условий договора застройщик отстраняется от строительства.
- Расширение возможностей и доступности собственного жилья. Ипотека на ИЖС и система эскроу позволяют исполнить мечту о загородном жилье без рисков и в кратчайшие сроки.
Застройщик также остается в выигрыше:
- Финансовая выгода. Банк осуществляет кредитование подрядной организации на льготных условиях, при этом сумма кредита не должна превышать 80% от цены договора подряда.
- Прозрачность сделки. Рынок малоэтажного строительства становится «белым», оказывается поддержка добросовестным подрядчикам.
- Масштабирование бизнеса. Стимулирование спроса на индивидуальное жилое строительство позволяет застройщику возводить несколько объектов сразу.
Ипотека на ИЖС с эскроу счетом
Банки производят выдачу ипотеки на ИЖС в рамках всех действующих ипотечных программ. Если банк осуществляет и ипотечное кредитование, и выступает в роли эскроу-агента, то происходит единовременное зачисление кредитных средств на счет. Чаще всего, клиентам предоставляется бесплатное открытие и обслуживание счета.
Дополнительным обеспечением на время строительства дома становится земельный участок: привлекать поручителей или оставлять в залог другую недвижимость не требуется. При этом суммарная стоимость земли и дома должна превышать сумму ипотечного кредита. По окончании строительных работ дом необходимо зарегистрировать как жилое здание.
Выбирая строительство дома с эскроу счетом, вы защищаете себя от сотрудничества с недобросовестными застройщиками и сохраняете денежные средства. Строительная компания «СВОЙ» – аккредитованный партнер ведущих банков России. Мы работаем со всеми льготными программами и сотрудничаем по схеме эскроу. Приобретая каркасный дом по готовому проекту, вы можете быть уверены в прозрачности сделки и высоком качестве оказания строительных услуг. Строгое соблюдение каркасных технологий позволяет нам предоставлять гарантию до 15 лет на элементы конструкции дома.
